Bank of England erhöht Zinsen: Höhere Kosten für Hypotheken und Kredite
Die erste Zinserhöhung seit über drei Jahren verteuert Hypotheken, Kreditkarten und Konsumentenkredite in Großbritannien.
Die Bank of England hat am Donnerstag die Zinssätze zum ersten Mal seit mehr als drei Jahren angehoben. Damit reagiert die Notenbank auf die steigende Inflation, die mit dem Iran-Krieg zusammenhängt. Höhere Zinssätze beeinflussen die Kreditkosten, was bedeutet, dass Hypotheken, Kreditkarten und Konsumentenkredite für Millionen teurer werden könnten – selbst wenn die Sparzinsen steigen.
Experten rechnen damit, dass es in den nächsten 18 Monaten weitere Zinserhöhungen geben könnte, da der Konflikt weiterhin die Preise für Lebensmittel, Kraftstoffe und Energie im Vereinigten Königreich und weltweit treibt. Für einige Haushalte bedeutet das zusätzliche finanzielle Belastungen, während sie bereits mit den Lebenshaltungskosten kämpfen. Die BBC hat mit drei Betroffenen darüber gesprochen, wie sie betroffen sein könnten.
Wie stark die Belastung ausfällt, hängt von der Art der Finanzierung ab. Rund 1,3 Millionen Briten haben eine variable Hypothek. Diese Kredite richten sich nach dem Basiszinssatz der Bank of England, zuzüglich einer vom Kreditgeber festgelegten Marge, sodass jeder Anstieg der Zinssätze die Rückzahlungen erhöhen kann.
Peter Gill zahlt rund 45 Pfund mehr für seine Tracker-Hypothek
Peter Gill, 48, ist einer der rund 1,3 Millionen Briten mit einer variablen Hypothek. Der Leiter eines kleinen Fliesenunternehmens in Halifax rechnet damit, dass seine monatlichen Raten nach der viertelprozentigen Erhöhung am Donnerstag um etwa 45 Pfund steigen werden. Er befürchtet, dass sie noch weiter ansteigen könnten. Dennoch hält er es für teurer, auf ein Festzinsdarlehen zu wechseln, und ist bereit, vorerst zu bleiben.
Seine höheren Hypothekenkosten kommen hinzu, da „die Kosten für alles steigen“, wie er sagt. Der Vater von zwei Kindern, dessen kombiniertes Haushaltseinkommen mit seiner Frau Faye 45.000 Pfund beträgt, muss seinen Mitarbeitern aufgrund der Erhöhungen des nationalen Mindestlohns mehr zahlen. Auch die Rohstoffkosten sind wegen des Krieges im Iran gestiegen. Zuhause sind die Lebensmittel-, Gas- und Stromrechnungen der Familie gestiegen, und er arbeitet „ungefähr sechs Tage und eine halbe Woche pro Woche“, um sie vor den schlimmsten Auswirkungen zu schützen.
„Aus meiner Sicht steigt die Inflation, was dich kostet, dann steigen die Zinssätze, und du hast noch weniger Geld“, fasst Peter Gill seine Lage zusammen.
Dawn Fazackerley-King rechnet mit 200 Pfund höheren Monatskosten
Die meisten Hypothekenbesitzer in Großbritannien haben Festzinsdarlehen, doch das schützt sie nicht unbedingt, wenn die Bank of England die Zinssätze erhöht. David Hollingworth von der Maklerfirma L&C Mortgages sagt, dass viele Menschen schockiert sein werden, wie viel höher die Festzinsdarlehen im Vergleich zu vor fünf Jahren sind, nachdem es kürzlich zu Erhöhungen kam. „Festzinsen sind bereits aufgrund der Markterwartung gestiegen, dass die Zinssätze erhöht werden müssen, um der höheren Inflation entgegenzuwirken“, sagt er.
Dawn Fazackerley-King ist eine Pilates-Instruktorin, die in der Nähe von Ipswich lebt und zuvor mit der BBC über ihre Schwierigkeiten mit den Lebenshaltungskosten gesprochen hat. Sie hatte ein fünfjähriges Festzinsdarlehen zu 1,4 Prozent, das sie im Januar 2022 aufgenommen hat. Nun wird die Mutter von zwei Kindern bald für zwei Jahre neu verzinsen, und das beste Angebot, das sie finden kann, ist ein Darlehen zu 5,69 Prozent. Das wird ihre Kosten um etwa 200 Pfund im Monat erhöhen.
„Ich weiß nicht, woher dieses Geld kommen soll, das ist etwas, das wir als Familie herausfinden müssen. Es ist stressig.“ Sie und ihr Mann, die ein gemeinsames Einkommen von etwa 70.000 Pfund haben, haben bereits ihre Daueraufträge überprüft, und es gibt „keinen offensichtlichen Fettpolster mehr, den man abschneiden kann“. Es gibt auch keine Möglichkeit, zusätzliche Arbeit aufzunehmen, da beide Vollzeit arbeiten. „Wir leben immer noch in derselben Immobilie, unsere Haushaltskosten bleiben gleich“, sagt Dawn. „Es ist eine zusätzliche Kostenbelastung von mehreren hundert Pfund, aber wir bekommen dafür nichts Extra.“
Ben Thomas sorgt sich um steigende Kreditkarten-Rückzahlungen
Wenn die Bank of England ihren Basiszinssatz erhöht, steigen auch die Kreditkosten für Kreditkarten, obwohl die Auswirkungen nicht immer sofort spürbar sind. Dies kann Menschen mit ausstehenden Schulden betreffen, da Anbieter die Zinssätze, die sie berechnen, mit einer Frist von 30 Tagen erhöhen können.
Ben Thomas, 41, aus Shropshire, gab seine Karriere als zertifizierter Buchhalter während der Covid-Pandemie nach einer psychischen Krise auf und wurde zum Rettungssanitäter umgeschult. Der Einkommensrückgang ließ ihn auf Kreditkarten und Konsumentenkredite für alltägliche Ausgaben angewiesen sein, und er hat jetzt Schulden in Höhe von 52.000 Pfund. Er hat eine Vereinbarung getroffen, die Zinsen auf den Großteil davon zu pausieren, ihm entstehen aber weiterhin Gebühren auf etwa 2.000 Pfund an Kreditkartenschulden, und er macht sich Sorgen, dass seine Rückzahlungen steigen könnten.
„Angesichts dessen, was gerade passiert, ist ein steigender Zinssatz eine weitere Kostenbelastung“, sagt er gegenüber der BBC. Neben den gesamten Schuldentilgungen von etwa 300 Pfund im Monat zahlen er und seine Frau 760 Pfund für ihre Hypothek. Sie hatten auch mit höheren Lebensmittel- und Energiekosten zu kämpfen.
Simon Trevethick ist Leiter der Kommunikation bei StepChange, das Ben dabei hilft, seine Schulden zu verwalten. Er sagt, die Schuldenberatungsstelle habe in diesem Jahr einen Anstieg von 20 Prozent bei Anfragen nach Unterstützung gesehen, und warnte vor härteren Zeiten. „Wenn höhere Kreditkosten in den kommenden Monaten in die Haushaltsbudgets durchschlagen, könnten wir weiteren Druck auf Menschen sehen, die Unterstützung suchen.“
Bereits am 22.09.2026 berichtete aktien.news von 840 Pfund Mehrkosten pro Jahr
Bereits am 22.09.2026 berichtete aktien.news, dass britische Hauseigentümer im Schnitt 840 Pfund mehr pro Jahr zahlen, wenn sie ihre Hypotheken neu finanzieren. Grund seien die durch den Iran-Krieg ausgelösten steigenden Kreditkosten, die nun die Kaufkraft der Verbraucher spürbar belasten. Laut Daten der Bank of England haben seit Februar rund eine Million Haushalte feste Zinsbindungsmodelle für Hypotheken verlassen. Im Durchschnitt zahlen diese Haushalte zwischen 50 und 70 Pfund mehr pro Monat als die Raten, die am Vorabend der US-israelischen Angriffe auf Teheran galten. Die Belastung fällt für Eigentümer mit größeren Darlehen erheblich stärker aus.
Am 20.04.2026 berichtete aktien.news, dass eine Denkfabrik schätzt, ein durchschnittlicher britischer Haushalt im erwerbsfähigen Alter könnte in diesem Jahr infolge des Konflikts um hunderte Pfund schlechter gestellt sein. Die Auswirkungen reichten von den Energierechnungen über die Kraftstoffpreise bis hin zu den Hypothekenzinsen. Am 30.04.2026 hielt die Bank of England ihren Leitzins unverändert bei 3,75 Prozent. Gouverneur Andrew Bailey betonte, dies sei eine bewusste, aktive Entscheidung gewesen, und legte Szenarien für die wirtschaftlichen Folgen des Iran-Krieges vor, die unter bestimmten Umständen eine deutliche Zinserhöhung notwendig machen könnten. Am 03.07.2026 berichtete aktien.news, dass Catherine Mann, Mitglied des geldpolitischen Rates der BoE, bereit wäre, für eine Zinserhöhung zu stimmen, sollten steigende Inflationserwartungen eine Rückkehr der Inflation zum Zielwert von 2 Prozent unwahrscheinlicher machen. Eine Umfrage der BoE zu den Inflationserwartungen der Öffentlichkeit erreichte im Mai ein Rekordhoch.
Die Zinserhöhung trifft variable Kredite schneller als feste Finanzierungen
Für deutsche Anleger ist der britische Fall vor allem ein Lehrstück über die Übertragung geopolitischer Konflikte auf die Geldpolitik. Der Iran-Krieg treibt nach Darstellung der Quelle die Preise für Lebensmittel, Kraftstoffe und Energie im Vereinigten Königreich und weltweit – ein Muster, das auch andere Notenbanken unter Zugzwang bringen kann. Wer variabel finanzierte Kredite hält, trägt das Zinsänderungsrisiko unmittelbar; wer fest finanziert ist, spürt die Veränderung erst bei der Anschlussfinanzierung.
Gleichzeitig steigen die Sparzinsen, wie die Quelle festhält. Höhere Zinsen sind also nicht für alle Marktteilnehmer nachteilig. Entscheidend ist die individuelle Bilanz aus Soll- und Habenzinsen. Der Fall zeigt zudem, wie stark die Belastung vom Verschuldungsgrad abhängt: Haushalte mit größeren Darlehen trifft es laut den BoE-Daten erheblich stärker.
Experten rechnen mit weiteren Zinserhöhungen in den nächsten 18 Monaten
Experten rechnen laut der Quelle damit, dass es in den nächsten 18 Monaten weitere Zinserhöhungen geben könnte, solange der Konflikt die Preise für Lebensmittel, Kraftstoffe und Energie treibt. Die Bank of England hatte bereits im April Szenarien vorgelegt, die unter bestimmten Umständen eine deutliche Zinserhöhung notwendig machen könnten. Simon Trevethick von StepChange warnte, wenn höhere Kreditkosten in den kommenden Monaten in die Haushaltsbudgets durchschlagen, könne der Druck auf Menschen, die Unterstützung suchen, weiter zunehmen.
Drei Fachbegriffe ordnen die Zinsmechanik britischer Hypotheken ein
- Tracker-Hypothek: Ein Darlehen mit variablem Zinssatz, der sich am Basiszinssatz der Zentralbank zuzüglich einer Marge des Kreditgebers orientiert.
- Festzinsdarlehen: Ein Kredit, bei dem für einen bestimmten Zeitraum ein fester monatlicher Zinsbetrag gezahlt wird.
- Basiszinssatz: Der von der Zentralbank festgelegte Leitzins, an dem sich viele Kredit- und Sparprodukte orientieren.