WiWo Coach: Expertentipps zu Vermögensschutz, Altersvorsorge und KI-Risiken

Der WiWo Coach adressiert in seiner aktuellen Monatsausgabe drängende Fragen aus den Bereichen Finanzen, Steuern, Recht und Unternehmensführung. Die Expertenbeiträge bieten fundierte Analysen und konkrete Handlungsanweisungen für komplexe Lebens- und Geschäftssituationen. Im Fokus stehen dabei Themen, die viele Privatanleger und Unternehmer in Deutschland unmittelbar betreffen.

Schutz vor Online-Banking-Betrug

Rechtsanwalt Klaus Nieding betont, dass Banken grundsätzlich für nicht autorisierte Zahlungen haften – sofern der Kunde nicht grob fahrlässig gehandelt hat. Die Beweislast für eine solche Fahrlässigkeit liegt dabei bei der Bank, nicht beim Kunden. Selbst bei einem Mitverschulden des Kunden können Kreditinstitute in die Pflicht genommen werden: Ein Urteil des OLG Dresden zeigt, dass eine Bank aufgrund mangelhafter Sicherheitsstandards 20 Prozent des Schadens tragen musste.

Nieding rät Betroffenen zur sofortigen Sperrung der Konten über den Notruf 116 116, zur Beweissicherung sowie zur schriftlichen Reklamation bei der Bank. Präventiv gilt: Zugangsdaten niemals weitergeben und stets die URL manuell eingeben, anstatt auf Links in E-Mails zu klicken.

Pensionszusage für GmbH-Geschäftsführer

Für Alleingesellschafter-Geschäftsführer einer GmbH ist die Pensionszusage ein komplexes steuerliches Instrument. Anwalt Constantin Rolke erläutert, dass eine solche Zusage zwingend schriftlich fixiert sein muss. Da diese Geschäftsführer meist nicht gesetzlich rentenversicherungspflichtig sind, dient die Direktzusage als zentrales Instrument der Altersvorsorge.

Ein kritischer Punkt ist der sogenannte „Fremdvergleich": Die Finanzbehörden prüfen streng, ob die Zusage angemessen ist – maximal 75 Prozent des letzten Aktivgehalts sind zulässig. Fehler bei der Ausgestaltung oder bei der Rückstellungsbildung können als verdeckte Gewinnausschüttung gewertet werden, was erhebliche steuerliche Konsequenzen für die GmbH und den Gesellschafter nach sich zieht. Eine frühzeitige Abstimmung mit dem Steuerberater ist daher unerlässlich.

Anlagestrategien im KI-Zeitalter

Vermögensverwalter Titus Schlösser analysiert die Risiken einer möglichen Überhitzung im KI-Sektor. Angesichts astronomischer Bewertungen bei Technologiewerten wie Nvidia oder Palantir warnt er vor einer zu starken Konzentration im Portfolio. Der effektivste Schutz ist laut Schlösser eine konsequente Diversifikation über verschiedene Regionen, Sektoren und Anlageklassen – etwa Gold oder Anleihen.

Während Stop-Loss-Orders und Derivate für erfahrene Anleger Absicherungsmöglichkeiten bieten, warnt Schlösser ausdrücklich vor deren Komplexität. Er empfiehlt, den Aktienanteil an den langfristigen Zielen auszurichten und auf Unternehmen mit soliden Bilanzen und tragfähigen Geschäftsmodellen zu setzen, statt kurzfristigen Trends hinterherzujagen.

Immobilienschenkung und Steuerfallen

Steuer-Fachanwalt Jens Stenert klärt über die Tücken der Immobilienbewertung bei Schenkungen auf. Der für die Grundsteuer festgesetzte Wert ist für die Schenkungsteuer nicht direkt anwendbar, da die Bewertungsmethoden stark divergieren. Wer den Immobilienwert für die Schenkungsteuer exakt bestimmen will, sollte ein aktuelles Gutachten zum Schenkungsstichtag in Auftrag geben.

Dies kann helfen, die Steuerlast zu optimieren – insbesondere wenn der Nießbrauch zugunsten der Schenker vereinbart wird. Stenert warnt zudem davor, dass bei einem zeitnahen Verkauf nach der Schenkung das Finanzamt den erzielten Verkaufspreis als Bemessungsgrundlage heranziehen kann. Diese Fallstricke sollten Betroffene unbedingt im Vorfeld mit einem Fachberater klären.

Führungskultur und Teamkonflikte

Ergänzend zu den finanziellen Themen adressiert der WiWo Coach auch die Personalführung. Bei offenen Konflikten zwischen Teammitgliedern ist ein frühzeitiges, aber besonnenes Eingreifen der Führungskraft gefordert. Die Experten unterstreichen die Notwendigkeit, professionelle Distanz zu wahren und durch klare Kommunikation die Arbeitsfähigkeit des Teams wiederherzustellen.

Zusammenfassend bietet der WiWo Coach seinen Lesern eine klare Orientierung: Ob bei der Absicherung gegen Cyberkriminalität, der steuerlichen Optimierung der Altersvorsorge oder der strategischen Portfolioanpassung – die Experten betonen stets die Notwendigkeit einer individuellen, fachlich fundierten Beratung, um rechtliche Fallstricke zu vermeiden und finanzielle Risiken zu minimieren.