Studienkredite belasten Altersvorsorge: Ältere Arbeitnehmer mit 30% weniger Vermögen

Studienkredite wirken sich massiv auf die Altersvorsorge amerikanischer Arbeitnehmer aus. Besonders betroffen sind ältere Beschäftigte über 50 Jahren, die noch immer Bildungsschulden abbezahlen. Laut einer aktuellen Analyse des Finanzdienstleisters Fidelity verfügen sie über durchschnittlich 30 Prozent weniger Altersguthaben als ihre schuldenfreien Kollegen.

Die Zahlen sprechen eine deutliche Sprache: Arbeitnehmer über 50 mit Studienkrediten haben im Schnitt 153.000 US-Dollar auf ihren Altersvorsorgekonten angespart. Zum Vergleich: Gleichaltrige ohne Bildungsschulden bringen es auf durchschnittlich 221.000 US-Dollar. Die Differenz von 68.000 US-Dollar verdeutlicht die langfristigen finanziellen Folgen der Kreditbelastung.

Auch jüngere Arbeitnehmer zwischen 18 und 49 Jahren zeigen einen signifikanten Rückstand. Mit Studienkrediten liegt ihr durchschnittliches Altersvorsorgevermögen bei 58.000 US-Dollar, während schuldenfreie Sparer derselben Altersgruppe 72.000 US-Dollar vorweisen können – ein Minus von etwa 20 Prozent.

Millionen Amerikaner betroffen

Die Dimension des Problems ist beachtlich: Rund 9,5 Millionen Amerikaner über 50 Jahren tragen noch immer Bildungsschulden mit sich. Laut Hochschulexperte Mark Kantrowitz beläuft sich ihr durchschnittliches Kreditvolumen auf etwa 47.000 US-Dollar. Diese Schuldenlast verhindert, dass Betroffene ausreichend für den Ruhestand vorsorgen können.

Fidelity analysierte für die Studie interne Daten von Altersvorsorgekonten, einschließlich der Informationen von Kreditnehmern, die an speziellen Programmen zur Tilgung von Studienkrediten teilnehmen. Die Ergebnisse zeigen ein klares Muster: Kreditnehmer beginnen später mit dem Sparen fürs Alter oder leisten geringere Beiträge, als sie es ohne Schulden tun würden.

Weitreichende Konsequenzen für die Lebensplanung

Die Auswirkungen beschränken sich nicht nur auf das Sparkonto. Eine separate Fidelity-Umfrage unter 747 US-Erwachsenen mit Studienkrediten offenbart die Einschnitte in der Lebensqualität. Ein Drittel der befragten Baby-Boomer musste Reisen aufschieben, 16 Prozent verzögerten den Hauskauf und acht Prozent verschoben die Gründung eines eigenen Unternehmens.

Verbraucherschützer warnen vor einer Verschärfung der Situation. Neue gesetzliche Regelungen aus dem sogenannten "big beautiful bill" von Präsident Donald Trump könnten die Problematik verstärken. Ab Juli dürfen Rückzahlungsfristen für Studienkredite auf bis zu 30 Jahre ausgedehnt werden – bisher lagen sie zwischen 10 und 25 Jahren. Dies bedeutet, dass noch mehr Menschen Bildungsschulden bis weit ins Rentenalter mit sich tragen werden.

Experten betonen, dass die verlängerten Rückzahlungsfristen zwar kurzfristig die monatliche Belastung senken, langfristig aber die Gesamtkosten durch Zinsen erhöhen und die Zeit für den Vermögensaufbau weiter verkürzen. Für die Altersvorsorge bleibt dadurch noch weniger finanzieller Spielraum.