Notgroschen in den USA: Warum jetzt 20.000 Dollar nötig sind

Die alte Faustregel klingt vertraut: Drei bis sechs Monate der grundlegenden Lebenshaltungskosten als Notreserve auf einem Sparkonto zurücklegen. Doch nach Jahren steigender Preise reicht diese Formel für viele US-Amerikaner längst nicht mehr aus. Eine aktuelle Analyse von MarketWatch zeigt, dass ein angemessener Notgroschen für viele Haushalte mittlerweile bei 20.000 Dollar oder mehr liegt.

Grundlage der Analyse sind Ausgabendaten des Bureau of Labor Statistics, aufgeschlüsselt nach Alter und Haushaltstyp. Das Ergebnis ist ernüchternd: Die durchschnittlichen monatlichen Kosten für das Nötigste nähern sich in den USA der Marke von 5.000 Dollar pro Monat.

Was zählt zu den grundlegenden Lebenshaltungskosten?

In die Berechnung fließen ausschließlich essenzielle Ausgabenkategorien ein, die kaum verzichtbar sind:

• Lebensmittel
• Wohnen (Miete oder Hypothek)
• Transport
• Kinderbetreuung oder Altenpflege
• Gesundheitsversorgung
• Versicherungen

Diese Posten summieren sich für einen durchschnittlichen US-Haushalt auf knapp 5.000 Dollar monatlich. Wer also die empfohlene Mindestreserve von drei Monaten anlegen möchte, kommt bereits auf rund 15.000 Dollar – bei sechs Monaten sind es 30.000 Dollar.

Warum drei Monate Reserve „fast schon gefährlich" sein können

Der Sinn einer Notreserve ist klar definiert: Sie soll unerwartete finanzielle Schocks abfedern, ohne dass Betroffene auf hochverzinsliche Schulden zurückgreifen müssen. Typische Auslöser sind der Verlust des Arbeitsplatzes, hohe Arztrechnungen oder unvorhergesehene Reparaturen am Haus. Doch wenn die monatlichen Grundkosten so hoch sind wie derzeit, reichen drei Monate Reserve kaum aus, um einen längeren Jobverlust oder mehrere gleichzeitige Notfälle zu überbrücken.

Für deutsche Leser ist dieser Kontext besonders interessant: In Deutschland schützen soziale Sicherungssysteme wie das Arbeitslosengeld oder die gesetzliche Krankenversicherung vor den schlimmsten finanziellen Folgen solcher Ereignisse. In den USA hingegen tragen Haushalte einen deutlich größeren Teil dieser Risiken selbst – was die Notwendigkeit einer substanziellen privaten Rücklage erklärt.

Die Empfehlung, Notreserven auf einem hochverzinsten Sparkonto zu halten, bleibt dabei weiterhin gültig. So arbeitet das Geld zumindest passiv, während es für den Ernstfall bereitsteht. Angesichts der gestiegenen Zinsen in den USA ist dies aktuell attraktiver als in den Nullzinsjahren – doch der eigentliche Punkt der MarketWatch-Analyse ist ein anderer: Die schiere Höhe der benötigten Reserve ist für viele Haushalte eine echte Herausforderung.

Die Analyse macht deutlich, dass pauschale Faustregeln zur Notreserve regelmäßig an die tatsächliche Kostensituation angepasst werden müssen. Wer seine persönliche Notreserve berechnen möchte, sollte die eigenen monatlichen Grundausgaben realistisch ermitteln und diesen Betrag mit dem Faktor drei bis sechs multiplizieren – unabhängig davon, ob man in den USA oder in Deutschland lebt.