KI im Finanzsektor braucht neue Regulierung, nicht alte Regeln
Britische Finanzaufsicht FCA stellt Weichen für den Umgang mit KI-Assistenten im Privatkundengeschäft
Die Regulierung von Künstlicher Intelligenz im Finanzsektor steht vor einem grundlegenden Wandel. Während viele Verbraucher bereits KI-Assistenten nutzen, um fundiertere Finanzentscheidungen zu treffen, stellt sich die Frage, wie weit Regulierungsbehörden eingreifen sollten, wenn diese Tools zunehmend eigenständig handeln.
In den Fokus gerückt wurde die Debatte durch den sogenannten „Mills Review“ der britischen Finanzaufsichtsbehörde FCA. Der geschäftsführende Direktor Sheldon Mills hat sich darin ambitioniert mit den Chancen und Herausforderungen der KI im Bereich privater Finanzdienstleistungen auseinandergesetzt. Zwei Bereiche sind dabei besonders hervorgetreten.
Die Grundlagen für „agentic finance“
Erstens fordert Mills die FCA auf, „die Grundlagen der agentic finance zu ermöglichen“. Dies hat das Potenzial, die gesamte Finanzbranche neu zu strukturieren – allerdings nur dann, wenn diese Interaktionen tatsächlich funktionieren, dem besten Interesse der Verbraucher dienen und die Menschen darauf vertrauen, dass dies der Fall sein wird. Großbritannien hat nach Ansicht von Experten die Chance, bei der Entwicklung der dafür notwendigen Standards eine führende Rolle zu übernehmen.
Der zweite hervorstechende Punkt war Mills' Empfehlung, dass Regulierungsbehörden den aktuellen Ansatz, der auf der Regulierung von Aktivitäten basiert, an die KI anpassen und sichern sollen („secure and adapt“). Einige Marktteilnehmer haben dies als Aufruf zur „Regulierung von KI“ interpretiert.
Der Autor des Artikels, Chief Financial Officer bei Schroders, zeigt sich jedoch skeptisch gegenüber einer vorschnellen Regulierung. Sein Argument: KI-Assistenten sind universell einsetzbar. Neben Rezepten oder Mode können Nutzer sie um rechtlichen Rat bitten oder um die Diagnose eines Gesundheitsproblems. „Warum sollten allein die Finanzdienstleistungen bestimmen, wie diese Tools geregelt werden, wenn sie viele andere wichtige, stark regulierte Teile unseres Lebens beeinflussen?“, fragt er.
Risiken einer übereilten Regulierung
Eine zu strenge Regulierung könnte sogar den Verbrauchern schaden, die eigentlich geschützt werden sollen. Wenn KI-Tools gezwungen werden, sich aus regulierten Bereichen zurückzuziehen, verlieren Verbraucher den Zugang zu wichtigen Hilfsmitteln. Verbraucher werden sich an ihre KI-Agenten wenden, um Informationen und Hilfe bezüglich Investitions-, Spar- und Kreditprodukten, Versicherungen, Steuern und staatlichen Leistungen zu erhalten.
Ein Teil der unglaublichen Kraft dieser Technologie liegt in der Demokratisierung von Expertise und dem Zugang zu Informationen, die zuvor wenigen vorbehalten waren. Der Autor zeigt sich optimistisch hinsichtlich des Potenzials der KI, Wissenslücken über das gesamte Spektrum der Finanzdienstleistungen hinweg zu schließen.
Zudem handelt es sich um eine globale Technologie. Niemand möchte sehen, dass britische Verbraucher schlechter dastehen als Verbraucher in anderen gut regulierten Märkten, indem sie Zugang zu einer viel weniger nützlichen Version eines Tools haben, das anderswo frei genutzt wird.
Eine grundlegendere Neuausrichtung ist nötig
Eine „agentic“ Zukunft erfordert nach Ansicht des Autors eine grundlegendere Neuausrichtung. Er plädiert dafür, direkt auf Mills' langfristige Empfehlung zu springen, dass die FCA die Wirksamkeit des regulatorischen Ansatzes „im Auge behält“ und radikalere Veränderungen in Betracht zieht.
Konkret könnte Großbritannien mit Anbietern zusammenarbeiten, um Leitprinzipien zu vereinbaren, die Verbrauchern helfen zu wissen, wann etwas reguliert ist und wann nicht. Zudem könnten vertrauenswürdige Datenquellen etabliert werden, die britische Märkte und Verbraucher angemessen widerspiegeln. Auch sollten regulierte Unternehmen den Menschen helfen zu verstehen, wann KI-generierte Finanzinformationen zuverlässig sind, wann sie überprüft werden müssen und wann menschliche Unterstützung unerlässlich ist.
Dies bedeutet keineswegs, die wichtige Rolle der Regulierung beim Untermauern von Vertrauen aufzugeben. Im Gegenteil: Eine agentic Zukunft könnte die Bedeutung vertrauenswürdiger Partner für die Finanzen der Verbraucher verstärken, anstatt sie zu schmälern. Das Abzeichen der Regulierung kennzeichnet hohe Standards und Zugang zu Hilfe, falls etwas schiefgeht.
In einer Welt allgegenwärtiger KI-Modelle könnte der Ruf Großbritanniens für hochwertige Regulierung und Regulierungsbehörden zu einer Quelle internationaler Stärke und Wettbewerbsfähigkeit werden. Die Technologie ist bereits in den Händen der Menschen, und die Akzeptanz wächst schnell. Die eigentliche Frage für Verbraucher, Unternehmen und Regulierungsbehörden lautet: Wie lassen sich die Risiken von Schäden managen, ohne den Menschen die Vorteile dieser Tools zu verwehren?